Opcji inwestowania jest naprawdę dużo. Dość łatwo się w tym wszystkim pogubić. Dlatego też, aby uporządkować Twoją wiedzę, w tym rozdziale zaprezentujemy krótki przegląd najważniejszych opcji inwestowania zaoszczędzonych wcześniej pieniędzy.

Warszawska Giełda Papierów Wartościowych, czyli tzw. WGPW

Oferuje ona możliwość kupowania i sprzedawania akcji poszczególnych spółek. Dzięki temu stajesz się ich współwłaścicielem i masz prawo do części ich zysków. Umożliwia także inwestowanie w różnego typu fundusze inwestycyjne, certyfikaty oraz opcje na zakup akcji. Certyfikaty oraz opcje to bardzo zaawansowane narzędzia inwestycyjne, którymi lepiej, aby nikt początkujący się nie zajmował, gdyż w praktyce gwarantuje to utratę zainwestowanych pieniędzy.

W inwestowaniu na giełdzie generalnie chodzi o to, aby tanio kupić i drogo sprzedać, czyli kupujesz dzisiaj dane narzędzie inwestycyjne z nadzieją, że za określony czas będzie ono stosunkowo więcej warte, tak że zarobisz na tej całej transakcji.

W jaki sposób można inwestować w akcje na giełdzie?

Zwyczajny, normalny sposób polega na analizie dostępnych akcji i wybieraniu tych, które mają szanse na wzrost cen. Odbywa się to z wykorzystaniem dwóch narzędzi: analizy technicznej i fundamentalnej. Opanowanie tych narzędzi to konieczność zainwestowania mnóstwa czasu, a to i tak nie gwarantuje dobrego końcowego rezultatu. Najlepsi inwestorzy na świecie, jak słynny Warren Bufet inwestują w…
wartość.

Co to znaczy? Wybierają akcje dużych i średnich spółek, które: mogą się pochwalić co najmniej 5-6 letnią historią notowań na giełdzie; regularnie na przestrzeni tych 5-6 lat wypłacały dywidendę i corocznie miały zysk finansowy netto; poziom zadłużenia nie przekracza 50-55% ich kapitału własnego; są niedowartościowane, co wskazuje, że w najbliższym czasie (to znaczy: nie jutro czy pojutrze, ale może nawet za kilka lat) ich cena powinna wzrosnąć. Aby ustalić, która akcja jest nie dowartościowana, należy sprawdzić, czy: wskaźnik ceny do zysku jest mniejszy od 10; wskaźnik ceny do wartości księgowej jest na poziomie 0,7–1,0; zysk netto w ostatnich latach uległ co najmniej podwojeniu.

Jeśli znajdziesz akcje spółki spełniającej takie kryteria, to masz mocnego kandydata do bezpiecznego zainwestowania swoich pieniędzy.

Więcej na temat inwestowania w wartość znajdziesz na: http://www.buffett.pl/system.html

Innym sposobem inwestowania w akcje jest skoncentrowanie się tylko na handlu największymi spółkami notowanymi na giełdzie. W Polsce takie spółki wchodzą w skład tzw. WIG 20 – jest to indeks akcji
20 największych spółek notowanych na WGPW. Najprostszy sposób inwestowania w te akcje to zakup za posiadaną gotówkę akcji spółek z WIG20, a następnie uzbrojenie się w cierpliwość i czekanie na ich wzrost cenowy, co niekiedy może nastąpić nawet w okresie kilkuletnim.

Jeśli nie masz wystarczającej ilości gotówki na kupno wszystkich akcji spółek WIG20, możesz zainwestować swoje pieniądze w odpowiedni fundusz inwestycyjny. Na czym on polega? Właściciel funduszu inwestycyjnego sprzedaje ludziom jednostki uczestnictwa, a zebrane w ten sposób pieniądze inwestuje w określone instrumenty inwestycyjne (w zależności od polityki danego funduszu). Pobiera za to stosowne opłaty określone w swoim regulaminie. Innymi słowy: wyręcza Cię z problemu wyboru tego, w co inwestować. Ty masz tylko powierzyć mu swoje pieniądze i czekać na zysk.

Z kolei fundusz indeksowy inwestuje w akcje spółek wchodzących w skład danego indeksu. Takim indeksem jest np. WIG20. Póki co, nie istnieje fundusz inwestujący w ten indeks. Mamy za to inny fundusz inwestujący w indeks mWIG40 – jest to „Ipopema m-Index FIO A”

Więcej informacji na jego temat znajdziesz na stronie: http://www.ipopematfi.pl/funds,id,59.html

Podsumowanie

Inwestowanie na giełdzie charakteryzuje się wysokim stopniem tzw. ryzyka inwestycyjnego. Innymi słowy: możesz tutaj dużo zyskać, ale możesz także dużo stracić, co potwierdził niedawny kryzys, kiedy to większość akcji osiągnęła bardzo niskie ceny, a ich właściciele na wyścigi zaczęli je wyprzedawać. Jednak Ci, którzy w tym czasie, zamiast sprzedawać akcje, kupowali je, osiągnęli na tym spory zysk.

BANKI

Instrumenty finansowe oferowane przez banki charakteryzują się małym ryzykiem, ale także niskim zyskiem. Te bezpieczne formy inwestowania mają swoje istotne wady. Po pierwsze, stopy zwrotu uzyskiwane za pomocą tych narzędzi są bardzo małe i ciągle się zmieniają, zgodnie z sytuacją rynkową. Najpopularniejsze to: lokaty bankowe oraz rachunki oszczędnościowe.

Lokata polega na tym, że wpłacasz do banku określoną kwotę oraz podpisujesz umowę, na mocy której bank za dany czas zwróci Ci tę kwotę powiększoną o odsetki. Z kolei rachunek oszczędnościowy jest bardzo podobny do lokaty, ale z tą różnicą, że tutaj nie trzeba niczego zakładać. Wystarczy zdeponować pieniądze na takim rachunku, aby zaczął przynosić Ci odsetki, zgodnie ze swoim aktualnym oprocentowaniem.

METALE SZLACHETNE

W tej formie inwestowania generalnie chodzi o kupowanie czystego metalu w formie sztabki, którą należy przechowywać w bezpiecznym miejscu (przeważnie w domu lub w sejfie bankowym) do czasu konieczności jej sprzedania. Ten aspekt logistyczny jest sporą wadą, gdyż jak już kupisz taką nawet małą sztabkę złota, trzeba gdzieś ją przechowywać. Robienie tego w domu wiąże się z ryzykiem jej utraty na drodze włamania, pożaru czy innych zdarzeń losowych. Przechowywanie jej w sejfie bankowym generuje dodatkowe koszty.

Alternatywą jest kupowanie tzw. certyfikatów, czyli papierów reprezentujących określony udział w fizycznym złocie. Na WGPW jest kilka firm, które inwestują samodzielnie w kupno złotych sztabek i sprzedają udziały w zgromadzonym złocie w postaci papierowych certyfikatów. Innymi słowy, taki dokument to potwierdzenie, że posiadasz określoną ilość danego metalu, która jest przechowywana u nich.

NIERUCHOMOŚCI

Inwestowanie w nieruchomości wymaga posiadania znacznych środków finansowych potrzebnych na sfinansowanie ich zakupu. Jeśli ktoś nie ma odpowiedniej gotówki, pozostaje mu posiłkowanie się kredytem hipotecznym, czyli kredytem zaciągniętym w banku właśnie na poczet zakupu jakieś nieruchomości. 95% z nas czeka jakaś forma inwestycji w nieruchomość, dlatego w jednej z kolejnych lekcji poruszymy ten temat bardziej szczegółowo.

INWESTYCJE ALTERNATYWNE

Generalnie chodzi w nich o zakup przedmiotów, które ze względu na swoje właściwości (np. wartość kolekcjonerską) mają realne szanse na wzrost wartości w czasie. Można inwestować w rzadkie markowe wina, w numizmaty (tj. monety kolekcjonerskie), w szeroko pojętą sztukę, w systemy alternatywnej produkcji energii (np. wiatraki), w rzadkie wydania książek itd.

Kluczem do sukcesu w tego typu inwestycjach jest posiadanie wiedzy na temat tego, w co się inwestuje. Nie chodzi o to, aby kupić pierwsze lepsze czy najdroższe wino i czekać, aż jego cena wzrośnie, bo można na to bardzo długo czekać. Ogólnie ten rodzaj lokowania pieniędzy jest przeznaczony dla osób obracających się „w temacie”, dlatego początkującym odradzamy inwestycje alternatywne.

FOREX

Jest to światowy rynek handlu walutami, opierający się na wykorzystywaniu różnić w kursach różnych walut. Jego najważniejszą cechą jest stosowanie tzw. dźwigni finansowej, która pozwala na inwestowanie nawet 200 razy większej ilości środków, niż faktycznie posiadane. Oznacza to możliwość osiągania ogromnych zysków, ale także i ogromnych strat, co niestety jest domeną większości inwestujących. Inwestowanie w Forex wymaga ogromnej wiedzy, opanowania oraz cierpliwości. Nie jest to forma inwestowania przeznaczona dla początkujących.